如何使用
- 构建基础场景 输入您的 当前年龄、计划退休年龄 以及心中的 财务自由目标（建议基于年支出的 25 倍设定）。
- 校准真实参数 填入 每月定投金额，并设置理性的 预期年化收益（推荐 4%-8%）与 预估通胀率（推荐 2%-3%），系统将自动计算实际收益率。
- 诊断缺口与行动 查看顶部的 KPI 卡片与反馈文案。若提示“存在缺口”，请关注系统给出的 额外储蓄建议；若显示“已达成”，则可尝试导出报表存档。
- 保存与分享蓝图 所有参数支持 URL 同步。您可以将调试好的 FIRE 方案链接 保存到书签，或下载 CSV 表格作为年度复盘的基准线。
核心功能
- 隐私堡垒，本地运算 恪守 EasyTools.cc 品牌誓言，所有财务模型推演完全在浏览器端 (Client-side) 完成。您的储蓄率、FIRE 目标等敏感数据 绝不上传服务器，安全无痕。
- 剔除通胀的“真”复利 区别于普通计算器，本工具强制引入 通胀折算 (Inflation Adjustment) 模型。直接展示 20 年后的 实际购买力，避免因忽视物价上涨而导致“存够了钱却不够花”的养老悲剧。
- 储蓄缺口反向推算 不仅告诉您“还要存多久”，更直接通过算法反推 “每月需额外存多少钱”。精准量化当前行动与理想目标的差距，将模糊的焦虑转化为具体的执行方案。
- 全景蓝图与数据导出 新增 年度详细计划表，按年拆解本金积累与复利贡献。支持 一键导出 CSV，方便您将数据导入 Excel 或 Notion 进行二次深度分析，掌控每一年的财富进度。
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计算逻辑
本工具旨在解决“名义收益幻觉”问题，采用 Fisher Equation 与 PMT 偿债基金 混合算法，为您提供华尔街级别的财务预测。
1. 实际收益率 (Real Rate of Return)
为了计算真实的财富增长，必须先从名义收益中剥离通胀影响：
2. 资产增长与复利效应
基于月度定投模型，第 个月的资产价值 计算如下：
3. 缺口反向推算 (Gap Analysis)
若在计划退休时资产未达标，系统将计算资金缺口 ，并利用年金公式反推每月需增加的储蓄额 ：
常见问题
Q: 需要注册或绑定银行卡吗？
完全不需要。 我们深知财务隐私的重要性。本工具无需注册、无需登录、不收录任何数据，是一款纯粹的匿名财务辅助工具。
Q: 为什么这个计算器要强调“剔除通胀”？
通胀是隐形杀手。 如果不扣除通胀，20 年后的 1000 万可能只相当于现在的 500 万。本工具计算的是 实际购买力，让您的退休规划经得起时间考验。
Q: 按照 4% 法则，我需要存多少钱？
年支出 × 25。 例如您希望退休后每年有 20 万（当前购买力）的生活费，您的目标金额应设为 500 万。使用本工具验证时，建议配合 3% 左右的通胀率 进行压力测试。
Q: 如果计算结果显示有很大缺口怎么办？
不必恐慌。 工具会自动计算出 “每月额外投入” 的金额。您可以尝试以下调整：1. 适当延长退休年龄；2. 削减非必要开支增加定投；3. 调整资产配置以寻求稍高的长期年化收益。
Q: 我可以导出数据自己分析吗？
可以。 我们新增了 “导出 CSV 数据” 功能。您可以下载完整的年度资产明细表，包含每年的本金投入、复利收益与达成状态，方便您在 Excel 中进行更个性化的图表制作。