Häufigkeit

Zinsperioden / Jahr

Umgerechnetes Ergebnis

Differenz

Jährlich

12%

Halbjährlich

12.36%

+0.36%

Vierteljährlich

12.550881%

+0.550881%

Monatlich

12.682503%

+0.682503%

Täglich

365

12.747462%

+0.747462%

Kontinuierlich

∞

12.749685%

+0.749685%

Bedienungsanleitung

Wählen Sie eine Umrechnungsrichtung, z. B. APR → APY.
Geben Sie den bekannten Zinssatz ein, z. B. 12.
Wählen Sie die Zinsperiode, z. B. Monatlich.
Überprüfen Sie den umgerechneten Zinssatz, die Differenz und den Formelhinweis im Ergebnisbereich.
Klicken Sie auf „Beispiel laden“, um einen APR von 12 % bei monatlicher Verzinsung zu prüfen und täglich, monatlich, vierteljährlich sowie andere Häufigkeiten in der Tabelle zu vergleichen.

Kernfunktionen

Zwei-Wege-APR/APY-Umrechnung: Wechseln Sie zwischen APR zu APY und APY zu APR, um nominale und effektive Jahreszinssätze zu vergleichen.
Mehrere Zinsperioden: Unterstützt jährliche, halbjährliche, vierteljährliche, monatliche, tägliche und kontinuierliche Verzinsung.
Häufigkeitsvergleichstabelle: Geben Sie einen Zinssatz ein und sehen Sie, wie jede Zinsperiode das umgerechnete Ergebnis und die Differenz beeinflusst.
Sofortige lokale Berechnung: Keine Absendeschaltfläche und kein Server-Upload; das Ändern des Zinssatzes, der Richtung oder der Häufigkeit aktualisiert das Ergebnis sofort.
Leicht verständlicher Kontext: Erklärt APR, APY, Nominalzins und Effektivzins ohne unverständlichen Bankenjargon.

Berechnungslogik

Dieses Tool verwendet die Standardformel für den effektiven Jahreszins. Der APR ist in der Regel ein nominaler Jahreszins, während der APY die Auswirkung der unterjährigen Verzinsung berücksichtigt.

APR zu APY:

\text{APY}=\left(1+\frac{\text{APR}}{n}\right)^n-1

APY zurück zu APR:

\text{APR}=n\times\left((1+\text{APY})^{\frac{1}{n}}-1\right)

Hierbei ist $n$ die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr, bei monatlicher Verzinsung ist $n=12$ . Kontinuierliche Verzinsung verwendet $e^{\text{APR}}-1$ und $\ln(1+\text{APY})$ .

Die Ergebnisse basieren auf einem mathematischen Standardmodell. Sie enthalten keine Kreditkartengebühren, Kreditbearbeitungsgebühren, Schaltjahrberechnungen, tilgungsfreie Zeiten, Strafzinsen oder kreditgeberspezifische Abrechnungsregeln.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?

APR (Annual Percentage Rate) ist ein nominaler Jahreszins, der in der Regel nicht die volle Auswirkung der Zinseszinsen zeigt. APY (Annual Percentage Yield) ist der effektive Jahreszins, der die Zinseszinsen über ein Jahr hinweg berücksichtigt.

Wann wird APR und wann APY verwendet?

Kreditprodukte wie Kreditkarten und Darlehen weisen häufig den APR aus. Spar-, Einlagen- und Anlageprodukte zeigen oft den APY. Vergewissern Sie sich beim Vergleich von Produkten, dass die Zinssätze auf derselben Basis beruhen.

Warum ist der APY in der Regel höher als der APR?

Wenn Zinsen mehr als einmal pro Jahr gutgeschrieben werden, verzinsen sich bereits verdiente Zinsen erneut. Dadurch liegt der APY über dem entsprechenden nominalen APR. Bei jährlicher Verzinsung sind beide gleich.

Kann ich den APY wieder in den APR umrechnen?

Ja. Wechseln Sie die Richtung zu APY → APR, geben Sie den bekannten APY und die Zinsperiode ein, und der Rechner ermittelt den entsprechenden nominalen APR.

Werden meine Zinssatzeingaben hochgeladen?

Nein. Die APR/APY-Umrechnung läuft lokal in Ihrem Browser ab. Ihr Zinssatz und die Zinsperiode werden nicht an einen Server gesendet.

Warum kann sich der Kreditkarten-APR von den tatsächlich gezahlten Zinsen unterscheiden?

Die Kosten für eine Kreditkarte können auch von den Tagessalden, dem Zahlungszeitpunkt, zinsfreien Zeiträumen, Strafzinsen, Jahresgebühren und anderen Entgelten abhängen. Dieses Tool berechnet nur die mathematischen Standardformeln.

APR-zu-APY-Rechner - Nominal- & Effektivzins umrechnen