Cómo usar
- Elige la dirección de la conversión, por ejemplo, APR → APY.
- Introduce la tasa de interés conocida, por ejemplo, 12.
- Selecciona la frecuencia de capitalización, por ejemplo, Mensual.
- Revisa la tasa convertida, la diferencia y la nota de la fórmula en el panel de resultados.
- Haz clic en "Cargar ejemplo" para ver un APR del 12% con capitalización mensual y comparar las frecuencias diaria, mensual, trimestral y otras en la tabla.
Características principales
- Conversión bidireccional APR/APY: Cambia fácilmente entre APR a APY o APY a APR para comprender la diferencia entre la tasa nominal anual y la tasa efectiva anual.
- Múltiples frecuencias de capitalización: Admite capitalización anual, semestral, trimestral, mensual, diaria y continua, cubriendo los productos financieros más comunes.
- Tabla comparativa de frecuencias: Introduce una sola tasa y observa cómo afecta cada frecuencia de capitalización al resultado convertido y a la diferencia.
- Cálculo local e instantáneo: Sin botones de envío y sin subir datos al servidor; al cambiar la tasa, la dirección o la frecuencia, el resultado se updatea o actualiza de inmediato.
- Explicación clara y accesible: Explica el significado de APR, APY, tasa nominal y tasa efectiva sin tecnicismos bancarios innecesarios.
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Lógica de cálculo
Esta herramienta utiliza la fórmula estándar de la Tasa Efectiva Anual (APY). El APR suele ser una tasa de interés nominal anual, mientras que el APY incluye el efecto de la capitalización dentro del año.
De APR a APY:
De APY a APR:
Aquí, es el número de períodos de capitalización al año (por ejemplo, para capitalización mensual, ). La capitalización continua utiliza y .
Los resultados se basan en un modelo matemático estándar. No incluyen comisiones de tarjetas de crédito, gastos de apertura de préstamos, cálculos de año bisiesto, períodos de gracia, tasas de penalización o reglas de facturación específicas de cada entidad financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
El APR (Tasa de Porcentaje Anual) es una tasa nominal anual que normalmente no muestra el efecto acumulativo de la capitalización. El APY (Rendimiento Porcentual Anual) es la tasa efectiva anual que sí incluye los intereses sobre intereses a lo largo de un año.
¿Cuándo se utiliza el APR y cuándo el APY?
Los productos de préstamo, como tarjetas de crédito e hipotecas, suelen mostrar el APR. Los productos de ahorro, depósitos e inversión suelen mostrar el APY. Al comparar productos, asegúrate de que las tasas utilicen la misma base.
¿Por qué el APY suele ser mayor que el APR?
Siempre que el interés se capitalice más de una vez al año, los intereses generados vuelven a generar nuevos intereses. Esto hace que el APY sea superior al APR nominal correspondiente. Con capitalización anual, ambos son iguales.
¿Puedo convertir el APY de nuevo a APR?
Sí. Cambia la dirección a APY → APR, introduce el APY conocido y la frecuencia de capitalización, y la calculadora deducirá el APR nominal correspondiente.
¿Se suben a internet los datos que introduzco?
No. La conversión de APR/APY se realiza localmente en tu navegador. Tus tasas y la frecuencia de capitalización no se envían a ningún servidor.
¿Por qué el APR de una tarjeta de crédito puede diferir del interés que pago realmente?
El coste real de una tarjeta de crédito también depende de los saldos diarios, el calendario de pagos, los períodos de gracia, las tasas de demora, las comisiones anuales y otros cargos. Esta herramienta solo convierte las fórmulas de tasas estándar.