Mode d’emploi
- Choisissez le sens de la conversion, par exemple APR → APY.
- Saisissez le taux d'intérêt connu, par exemple 12.
- Sélectionnez la fréquence de capitalisation, par exemple Mensuelle.
- Consultez le taux converti, l'écart et la note sur la formule dans le panneau des résultats.
- Cliquez sur « Charger un exemple » pour examiner un scénario d'APR à 12 % avec capitalisation mensuelle et comparer les fréquences quotidienne, mensuelle, trimestrielle et autres dans le tableau.
Fonctionnalités principales
- Conversion bidirectionnelle APR/APY : basculez entre APR → APY et APY → APR pour comparer facilement le taux nominal annuel et le taux annuel effectif.
- Plusieurs périodes de capitalisation : prend en charge les capitalisations annuelle, semestrielle, trimestrielle, mensuelle, quotidienne et continue.
- Tableau comparatif des fréquences : saisissez un taux unique pour voir comment chaque fréquence de capitalisation modifie le résultat converti et l'écart.
- Calcul local et instantané : pas de bouton de validation et pas d'envoi sur serveur ; la modification du taux, du sens ou de la fréquence met à jour la réponse immédiatement.
- Explications en langage clair : comprenez l'APR, l'APY, le taux nominal et le taux effectif sans vous perdre dans le jargon bancaire.
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Logique de calcul
Cet outil utilise la formule standard du taux annuel effectif. L'APR est généralement un taux annuel nominal, tandis que l'APY intègre l'effet de la capitalisation au cours de l'année.
D'APR en APY :
D'APY en APR :
Ici, représente le nombre de périodes de capitalisation par an (par exemple, pour une capitalisation mensuelle, ). La capitalisation continue utilise et .
Les résultats sont basés sur un modèle mathématique standard. Ils n'incluent pas les frais de carte de crédit, les frais de dossier de prêt, le décompte des jours pour les années bissextiles, les périodes de grâce, les taux de pénalité ou les règles de facturation spécifiques aux prêteurs.
FAQ
Quelle est la différence entre APR et APY ?
L'APR (Annual Percentage Rate ou Taux Annuel Nominal) est un taux annuel nominal qui n'intègre pas les intérêts composés. L'APY (Annual Percentage Yield ou Taux Annuel Effectif) est un taux annuel effectif qui prend en compte la capitalisation des intérêts sur un an.
Quand utilise-t-on l'APR ou l'APY ?
Les produits d'emprunt comme les cartes de crédit et les prêts affichent souvent l'APR. Les produits d'épargne, de dépôt et d'investissement affichent généralement l'APY. Pour comparer les offres, assurez-vous que les taux utilisent la même base.
Pourquoi l'APY est-il généralement supérieur à l'APR ?
Dès que les intérêts sont capitalisés plus d'une fois par an, les intérêts générés commencent à produire d'autres intérêts à leur tour. L'APY est donc supérieur à l'APR nominal correspondant. Avec une capitalisation annuelle, les deux sont égaux.
Puis-je convertisseur un APY en APR ?
Oui. Basculez le sens de conversion sur APY → APR, saisissez l'APY connu et la fréquence de capitalisation, et le calculateur déduira l'APR nominal correspondant.
Mes taux saisis sont-ils envoyés sur Internet ?
Non. La conversion APR/APY est effectuée localement dans votre navigateur, vos taux et votre fréquence de capitalisation ne sont donc jamais transmis à un serveur.
Pourquoi l'APR de ma carte de crédit peut-il différer des intérêts réellement payés ?
Le coût réel d'une carte de crédit dépend également des soldes quotidiens, de la date de paiement, des périodes de grâce, des taux de pénalité, des frais annuels et d'autres charges. Cet outil convertit uniquement les formules mathématiques de taux standard.